Брокерский счет – отличная альтернатива банкам.

Simon Black & Mark Svoboda,

currencies

4-Мая-2014
Автор: Марк Свобода

Люди часто спрашивают меня – в какой валюте лучше всего держать свои сбережения?

Полный ответ тут, конечно, получится весьма пространным… Вкратце же, для защиты своих сбережений я предпочитаю осязаемые вещи, такие как недвижимость или драгоценные металлы. Но однако, мы вынуждены иметь по крайней мере часть своих сбережений в валюте той страны, в которой находимся. И держать эти деньги нам тоже приходится не просто под матрасом, а в финансовом учреждении, подключенном к финансовой системе.

Иметь же валюту иностранную бывает не так просто как домашнюю, особенно если дело касается не стандартных доллара и евро.

Но варианты есть. И какие же?

У меня, почти по необходимости, имеются счета во многих странах мира. Обыкновенный же человек, я считаю должен иметь по крайней мере один иностранный банковский счет, желательно в сильной банковской юрисдикции (более подробно здесь). При этом это не должно никак быть связано со скрытием доходов; это скорее страховка против глупости и личных амбиций тех, кто управляют большинством наших стран.

Чаще всего люди выбирают за границей именно счета банковские, и выбирают ту валюту, которая как они считают, защищена больше, чем домашняя. Рубль, например, за последний год потерял 20% по отношению к доллару, казахстанский тенге также потерял те-же 20%, но только не за год, а за один единственный январский день. Ну а гривна вообще до сих пор еще в штопоре.

Для большинства людей, один хорошо организованный и продуманный иностранных счет – отличная защита, если, конечно, вы отнесетесь серьезно к выбору юрисдикции банка и валюты, в которой будете хранить деньги.

Но что, если вы, например, сегодня, предпочитаете иметь свои сбережения в долларах, потом через полгода решите, что евро теперь подходит вам лучше, а через какое-то время осознаете, что юань выглядит куда более привлекательно?Конечно, иметь счета во всех этих странах и перебрасывать деньги между ними было бы очень неудобно и недешево.

Существует куда более простое и элегантное решение этой проблемы. Это – брокерские счета. Те, имея которые, вы можете покупать и продавать акции компаний.

Interactive Brokers (США), Saxo Bank (Дания – Европа), и Boom Securities (Гонконг) позволяют пользователям, при желании, несколькими нажатиями мышки, изменить “базовую валюту” счета. Во всех трех случаях открытие счетов происходит НЕ в России, а русскоязычная поддержка (если она есть) помогает лишь в открытие счета, а также при возникновении любых дальнейших вопросов.

При этом открывать брокерские счета как правило дело куда более простое, чем открывать счета банковские (мой личный опыт), и при этом нигде не требуется личного присутствия.

Как же это работает?

Предположим вы открыли счет в Interactive Brokers (как это сделать, подробнее внизу) и пополнили счет 10 000 $. После этого вы купили акций Яндекса на сумму в 5000$, а остаток решили держать в Норвежской кроне. В настройках аккаунта вы запросто меняете базовую валюту с долларов на крону, и на следующий день ваш баланс составляет уже не 5000 долларов, а 30 000 норвежских крон (при текущем курсе 1 к 6), при этом, вам уже не важно упадет ли доллар по отношению к кроне или нет – ваши сбережения на этом счету у вас именно в кронах и у вас всегда будет оставаться именно 30 000 крон. Вы можете делать такие переключения столько раз, сколько вам пожелается, так часто, как вам пожелается, при этом, без каких-либо сборов и штрафов.

Немного правил: при открытии БАНКОВСКОГО счета вам необходимо в течении одного месяца оповестить об этом налоговую, при открытии же БРОКЕРСКОГО счета, этого скорей всего делать не надо, но однозначного мнения у специалистов тут нет. При этом, вполне возможно, что вам придется все же сообщить в налоговую об открытии этого счета, даже если официально это не требуется. Завтра я предоставлю разъяснения по этому поводу.

Итак, вот на мой взгляд, самые логичные варианты брокерских компаний:

1)      Какой-либо российский брокер.

Многие российские брокеры (например, такие как БКС) имеют свои дочки на Кипре, через которые они и торгуют на внешних рынках. Таких много, но я всерьез ни один не рассматривал, так как выбор стран, на которых можно будет купить акции, будет минимален (скорее всего только США), также, как и выбор валют для хранения своих средств (доллар, может евро). Подойдет тем, кто хочет купить акций на российском рынке и держать деньги в рублях (и возможно, еще долларах/евро)

2)      Interactive  brokers (IB).

(по состоянию на Август 2014 года, я, как россиянин, пожалуй воздержался бы открывать счет именно в американской конторе. Я не думаю что вас лично коснуться напрямую, если вы конечно не член правительства. Свой счет в  IB я закрывать не собираюсь, но пожалуй открывать новый бы не стал пока напряженность между государствами не спадет.)

 

Американская контора. Крупнейший онлайн брокер в мире. Однозначно, самый дешевый из тех, что мне известны. Пользуюсь их услугами уже не первый год и в общем то не испытал никаких проблем, кроме неинтуитивной торговой платформы, к которой нужно привыкать.

При открытии счета в IB, вы открываете счет именно в США, а русскоязычна поддержка (подробности далее) лишь помогает с документами. То же самое относится и ко всем остальным вариантам, описанным ниже – счета открываются не на территории России.

Минимальный порог для открытия счета: 10 000 $, или 3 000 $ если вам менее 27 лет.

Документы необходимые для открытия счета: Здесь все очень стандартно – копии паспорта, водительских прав, документ подтверждающий адрес (например, счета за коммунальные услуги) или банковская выписка.

Русскоязычная поддержка: К моему полному удивлению, у них теперь имеется русскоязычная поддержка в Таллине, состоящая из 2-х человек, с кем я и пообщался. 8-800-100-8556 (бесплатный из России) или +41-41-726-9506.

Где хранятся средства: довольно важный элемент, так как деньги ваши хранятся в банках, и довольно важно знать ГДЕ же они хранят ваши средства, и насколько эти банки надежны. Так что немного контроля тут не помешает. InteractiveBrokers хранят свои средства по частям во многих крупнейших банках США – не идеальный вариант конечно, но в целом сама компания известна своей консервативностью и тем, что не рискует клиентскими деньгами.

Доступные Валюты: Доллар США (USD), Австралийский доллар (AUD), Евро (EUR), Японская иена (JPY), Шведская крона (SEK), Швейцарский франк (CHF), Чешская крона (CZK), Норвежская крона (NOK), Китайский юань (CNH), Канадский доллар (CAD), Британский фунт стерлингов (GBP), Мексиканское песо (MXN), Гонконгский доллар (HKD), Новозеландский доллар (NZD), Венгерский форинт (HUF), Датская крона (DKK), Сингапурский доллар (SGD)

Доступные рынки для торговли: США, Канада, Мексика, Австрия Бельгия, Франция, Германия, Италия, Нидерланды, Норвегия, Испания, Швеция, Швейцария, Великобритания, Австралия, Гонконг, Индия, Япония, Сингапур. Полный список стран и торговых площадок здесь.

Огромный выбор стран для торговли, включающий все без исключения основные мировые рынки. Тоже самое касается и набора валют.

3)      SaxoBank.

Исключительно онлайн банк из Дании со своим брокерским отделением. Пошел еще дальше, чем InteractiveBrokers и открыл в Москве целое представительство (единственное в среди стран СНГ), куда можно прийти и проконсультироваться по всем имеющимся у вас вопросам.

Минимальный порог для открытия счета: 10 000 $.

Документы необходимые для открытия счета: все согласно датскому законодательству. Необходимы лишь копия паспорта и водительских прав.

Русскоязычная поддержка: Российское представительство открыто в Москве, что есть огромное преимущество для тех, кто предпочитает личное общение при открытии счета. Мне без труда удалось туда дозвониться и очень продуктивно пообщаться с Анастасией, которая с удовольствием ответила на все мои многочисленные вопросы, за что ей большое спасибо.

Адрес: 119048 Москва ул. Усачёва д.2 стр.1
Телефон: +7 495 783 2001
rusupport@saxobank.com, moscow@saxobank.com.

Где хранятся средства: в европейских банках – например рубли хранятся в NordeaBank, Дания. Евро и доллары – в DeutscheBank.

Доступные Валюты: Гонконгские доллары, фунты стерлингов, Евро, Швейцарский франк, Канадские доллары, Венгерский форинт, Чешские кроны, Норвежские кроны, Новозеландские доллары, Сингапурские доллары, Турецкая лира, Израильские шекели, Южно-африканский рэнд, дирхамы ОАЭ, Японская иена, и даже рубли.

Доступные рынки для торговли: Австрия, Бельгия, Чешская Республика, Дания, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Италия, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Испания, Швеция, Швейцария, Швейцария, Великобритания, США, Канада, Гонконг, Сингапур, Австралия, Япония, ЮАР.

Более чем впечатляющий выбор рынков, особенно в Европе, и вполне приличный выбор валют. Здесь вы найдете полный список площадок и стран, а также величину комиссий по каждой стране.

4)      Boom Securities.

Более подойдет тем, кто собирается инвестировать в растущий азиатский рынок и знает английский язык, так как вся поддержка там исключительно на английском (если не считать мандаринского и кантонского).

Минимальный порог для открытия счета: нет

Документы необходимые для открытия счета: для россиян такие-же, как и для всех остальных национальностей и очень похожи на все вышеперечисленные – копия паспорта и документа подтверждающего адрес (счета за коммунальные услуги). Расписаться в присутствии нотариуса на анкете, которую можно заполнить здесь, и отправить все это по адресу

Monex BOOM Securities (H.K.) Limited
25/F., AIA Tower, 183 Electric Road, North Point, Hong Kong

Русскоязычная поддержка: не имеется.

Где хранятся средства: в банках Гонконга, так что тут должно быть все в порядке.

Доступные Валюты: Американские доллары, Гонконгские доллары, Сингапурские доллары, Японские иены, Китайский Юань, Австралийские доллары

Доступные рынки для торговли: Гонконг, Китай, США, Япония, Корея, Сингапур, Автралия, Таиланд, Тайвань, Индонезия, Малайзия, Филиппины

Интересное отличие этого брокера в том, что он предлагает проценты по денежному остатку в некоторых валютах (Гонконгский доллар, Американский доллар, Австралийский доллар), но не рассчитывайте на этом разбогатеть – проценты совсем небольшие.

В чем же недостаток брокерских счетов по сравнению с банковскими? Должен же быть какой-то недостаток!

В брокерских счетах как правило нельзя проложить деньги на классический депозит – то есть получать проценты по вкладу (кроме Boom). Но по вкладам в развитых странах, ставки и так приближаются к нулю, так что эта потеря не так уж велика. И второе, вклады эти не гарантированы государствами, поэтому выбор надежного брокера — это занятие не менее важное чем выбор надежного банка. Анализ тут примерно похож на анализ банков, о котором мы писали ранее. Все три брокера пережили финансовый кризис 2008 года без проблем, что говорит о их запасе надежности. С более же подробным анализом я вернусь позже.

В заключение скажу, что хоть все эти брокеры и предназначены изначально для торговли акциями, там вы можете держать свой ​​капитал, переключаясь из одной валюты в другую по вашему желанию, и при этом никто вас не заставит совершить ни единой сделки, если вы сами этого не хотите.

А что Вы думаете по этому поводу ? Оставляйте комментарии!

Оставайтесь с нами
Марк Свобода

 

Комментарии

11 Responses to “Брокерский счет – отличная альтернатива банкам.”

  1. Пора начинать изучать технический английский. Как всегда,качественная статья! Благодарю,Марк.

    • Паша, английский еще надолго останется языком #1 всего что касается международного общения. Даже сами китайцы его учат. Китайский язык слишком сложен (на мой взгляд) для того что-бы заменить английский в ближайшем будущем. Английский останется.

      • Благодарю,непременно уделю этому вопросу драгоценное время! Китайский по сложности сопоставим с русским и азербайджанским кажется. Если мне не изменяет память,то в сёлах.люли разговаривают с 30 склонениями.

  2. Марк, спасибо, очень интересная статья! Для меня это открытие )

  3. Пытался открыть счет в Boom Securities, но не понравилось то что нет коротких продаж, а так все как написано.

    • % сравнимые с % по вкладам в больших банках Гонконга. Точно не разбогатеешь. По поводу гарантий, в данный момент не уверен, лучше всего связаться с Boom.

  4. Saxo Bank начисляет доход на свободные средства, депонированные на счетах частных лиц, используя следующие процентные ставки:
    При сумме свободных средств свыше 15 000 евро — текущая межбанковская ставка бид, от которой отнимается 3%

    Что это значит?

    • Это значит чт ничего они не платят, так как LIBID сегодня составляет менее одного процента.